01 案例简介
很多人在购买保险时，未重视受益人的指定。殊不知，当发生保险理赔时，理赔纠纷的概率会增加，并且影响理赔的进度。指定受益人有什么样的作用呢？我们一起来看看这个案例吧!
2015年8月，客户Z女士为丈夫H先生投保了一份重大疾病保险，投保时保单未指定身故受益人，不料H先生于2023年12月因疾病身故。由于保单未指定身故受益人，根据《保险法》法定受益原则，该份保单的理赔款将由H先生的父母、配偶和子女平均分配。但因为H先生的父母不接受保险金分配比例，不配合提交材料，而且觉得理赔非常的麻烦，最终经过多方协调后终于才提交了身故理赔申请。
02 案例分析
身故受益人是指被保险人身故后，享有保险金请求资格的人。如果保单未指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的，保险金只能作为被保险人的遗产处理，由被保险人的法定继承人继承。根据《民法典》规定：遗产按照下列顺序继承：（一）第一顺序：配偶、子女、父母；（二）第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。本案例中，H先生在投保时未指定身故受益人，当被保人H先生不幸身故后，在未指定受益人的情况下，需要H先生的法定受益人（父母、配偶、子女）提出申请。如果H先生在投保时就指定受益人或承保后及时变更成指定受益人，那么当风险发生时只要其指定受益人办理理赔申请即可，既能便捷快速理赔，也可以避免不必要的纠纷。
03 风险提示
1、法定受益人：能确保法定继承人获得保险金，不需要纠结受益人的受益比例问题，但当发生保险事故时，需由全部法定受益人提供身份证明、关系证明和出险事故应备材料，无疑增加了理赔时间与难度。
2、指定受益人：可以明确保险金的受益权归属，当发生风险事故申请理赔时，只要指定受益人申请即可，即节省了时间，也在一定程度上避免了家庭的纠纷。
因此，泰康人寿宜昌中支提醒广大消费者在购买保险时，建议消费者可以考虑指定受益人的问题，从而避免由于继承人之间的争议而导致的时间和精力的浪费，缩短了保险理赔的时间，使受益人更快地获得保险理赔金，更从容地应对突发风险。
